A Psicologia Financeira - Morgan Housel
Nome do Livro: A Psicologia Financeira
Autor(a): Morgan Housel
Editora: Harper Collins
Páginas: 296
https://www.livros1.com.br/pdf-read/livar/A-PSICOLOGIA-FINANCEIRA.pdf
Gênio é o homem capaz de tomar uma atitude mediana quando todos à sua volta não têm ideia do que fazer - Napoleão
O mundo é repleto de coisas óbvias que ninguém, em hipótese alguma, observa. - Sherlock Holmes
Ronald James Read guardou o pouco que podia e investiu em ações blue chips, ou seja, ações de primeira linha. - pg. 13
O sucesso financeiro não é uma habilidade técnica. É uma habilidade pessoal, na qual o comportamento é mais importante do que o seu conhecimento. - pg. 15
Guardar 10% do salário e ter um fundo de emergência equivalente a seis meses de despesas - pg. 16
Como disse o investidor Michael Batnick: "Algumas lições precisam ser vividas antes de serem compreendidas."... As pessoas deveriam tomar decisões quanto a investimentos com base nos seus objetivos pessoais e nas particularidades de cada opção de investimento disponível naquele momento - pg. 26
Os economistas escreveram: "Nossas descobertas sugerem que a predisposição dos investidores individuais em assumir riscos depende do histórico pessoal de cada um." - pg. 27
Toda decisão financeira que uma pessoa toma é fruto da informação que ela tem à disposição no momento, associada ao seu modelo mental único sobre a forma como o mundo funciona. - pg. 31
Plano de previdência privada... velho ditado: todo mundo está falando em se aposentar, mas aparentemente, poucos estão fazendo algo a respeito disso. - pg. 35
"Nada é tão bom nem tão ruim quanto parece"... sem experiência no mundo real, ficar apenas lendo livros não serviria para nada - pg. 39
Série "O código Bill Gates" - pg. 41
Estávamos sempre planejando o que fazer dali a cinco ou seis anos... Sorte e risco são a expressão concreta de que todo resultado na vida é guiado por outras forças além do mero esforço individual. - pg. 42
A qualidade da sua educação e as portas que se abrem para você estão fortemente relacionadas ao status econômico dos seus pais - pg. 44
Tome cuidado com quem você elogia e admira. Tome cuidado com quem você menospreza e procura evitar se tornar. Quando meu filho nasceu escrevi a ele uma carta... Algumas pessoas nascem em famílias que incentivam a educação; outras são contra. Alguns nascem em economias que estão florescendo e estimulam o empreendedorismo; outros nascem na guerra e na miséria. Quero que você mereça e que conquiste o sucesso. Mas perceba que nem todo sucesso se deve ao trabalho árduo, e nem toda pobreza se deve à preguiça. Tenha isso em mente ao julgar as pessoas, incluindo você mesmo. - pg. 49
Concentre-se menos nos indivíduos e nos estudos de casos específicos e mais nos padrões gerais... Ao procurar por padrões gerais de sucesso e fracasso, você vai se aproximar mais de ações que podem ser postas em prática. Quanto mais difundido o padrão, mais aplicável ele pode ser à sua vida... as pessoas que têm controle sobre o próprio tempo tendem a ser mais felizes. - pg. 50
Bill Gates disse certa vez: "O sucesso é um péssimo professor. Ele faz com que pessoas inteligentes acreditem que não vão perder nunca."... Para além de reconhecer o papel que a sorte desempenha em relação ao sucesso, o papel representado pelo risco significa que devemos nos perdoar e deixar um espaço para a compreensão ao julgar os fracassos. - pg. 51
"Certo, mas eu tenho uma coisa que ele nunca vai ter... o suficiente."... boa parte dos ricos e mais poderosos, parece não haver um limite que defina o que é o "suficiente". - pg. 55
Rajat Gupta assumiu cargos na ONU e no Fórum Econômico Mundial. - pg. 56
Nada justifica arriscar algo que você já tem e do qual precisa por algo que você não tem e do qual não precisa. - pg. 59
A vida não é nada divertida sem um senso de suficiência. A felicidade, como se diz, é o que sobra dos resultados depois de subtraídas as nossas expectativas. - pg. 60
Ser amado por aqueles que você deseja que o amem é inestimável... A melhor maneira de manter essas coisas é saber a hora de parar de correr riscos que possam ameaçá-las. É saber quando você tem o suficiente. - pg. 63
Um bom investimento está relacionado à obtenção de retornos excelentes que podem ser mantidos e repetidos por um longo período. É nesses casos que a composição faz o seu melhor. - pg. 74
Ganhar dinheiro é uma coisa, Mantê-lo é outra. - pg. 80
A longevidade - investir de forma consistente dos 10 aos 89 anos, pelo menos - é o que faz maravilhas pelo trabalho da composição. - pg. 82
Um plano só é útil se for capaz de sobreviver à realidade. E um futuro repleto de incógnitas é a realidade para todos. - pg. 85
Ser conservador é evitar um determinado grau de risco. Margem de segurança é aumentar a probabilidade de sucesso dentro de um determinado nível de risco, ampliando suas chances de sobrevivência. - pg. 86
As derrocadas de muitas pessoas brilhantes podem ser atribuídas diretamente ao fato de o sucesso ter subido à cabeça delas. - pg. 89
"Acho que a conta é simples: alguns projetos dão certo; outros, não. Não tem motivo algum para ficar insistindo em um deles. Só passe para o próximo." - Brad Pitt - pg. 93
As pessoas mais admiráveis estão cheias de ideias pavorosas que frequentemente são postas em prática... Se você acha que esse foi um grande fracasso, saiba que, no momento, estamos trabalhando em fracassos bem maiores. - pg. 102
Felicidade é um assunto delicado, porque é diferente para cada um. Porém, se existe um denominador comum na felicidade - um combustível universal da alegria -, é o fato de que as pessoas querem ter controle sobre a própria vida. - pg. 109
Usar o dinheiro para comprar tempo e poder de escolha proporciona um estilo de vida com o qual pouquíssimos itens de luxo podem competir. - pg. 111
"Seus filhos não querem o seu dinheiro (ou o que o seu dinheiro compra), elas querem você. Mais especificamente, eles querem que você esteja com eles"... Ter o controle do próprio tempo é o maior dividendo que o dinheiro pode pagar. - pg. 117
"Você pode achar que deseja ter um carro caro, um relógio chique e uma casa enorme. Mas, escute o que eu digo, você não quer. O que você quer é o respeito e a admiração dos outros, e você acha que ter coisas caras trará isso. Quase nunca traz, principalmente das pessoas que você deseja que o respeitem e o admirem." - pg. 121
Riqueza tem a ver com um rendimento atual... Já a fortuna é algo escondido. É receita não gasta. É a opção, ainda não posta em prática, de comprar alguma coisa. - pg. 127
Gera um resultado da diferença entre o que você poderia fazer e o que você opta por fazer, que vai se acumulando ao longo do tempo. - pg. 128
As pessoas se enquadram em 3 grupos: os que guardam dinheiro, os que acham que não conseguem fazer isso e os que acham que não precisam fazer isso. - pg. 133
Poupança e frugalidade - que equivalem à conversão e à eficiência nas finanças - são as variáveis da equação monetária que mais estão sob o seu controle, e cuja garantia de serem tão eficazes no futuro quanto são hoje é de 100%... Uma fortuna é simplesmente o que sobra depois que você gasta o que ganha. - pg. 135
A partir de um determinado nível de rendimentos, tudo que você precisa fazer é não alimentar seu ego. - pg. 136
Você pode guardar gastando menos. Você pode gastar menos se desejar menos. E vai desejar menos se não se importar tanto com o que os outros pensam de você. - pg. 137
Guardar dinheiro é uma proteção contra o poder incontornável que a vida tem de nos surpreender nos piores momentos. - pg. 138
Se você é flexível, pode esperar boas oportunidades tanto na carreira quanto nos investimentos... Ter maior controle sobre o próprio tempo e suas opções está se tornando uma das coisas mais valiosas do mundo. - pg. 141
Você não é uma planilha. Você é uma pessoa. Uma pessoa com emoções e dúvidas... Julius Wagner-Jauregg via como "ousadia" o que os outros costumavam enxergar como "loucura". - pg. 145
A febre não é um incômodo acidental. Ela desempenha um papel importante no caminho do corpo rumo à recuperação. - pg. 146
"Vários pesquisadores identificaram um resultado melhor entre os pacientes que apresentaram febre", escreve um artigo do National Institutes of Health. - pg. 147
Um investidor racional toma decisões com base em fatos matemáticos. - pg. 149
A persistência necessária para colocar todas as probabilidades quantificáveis de sucesso a seu favor, percebe que esta deve ser a parte mais importante de qualquer estratégia financeira. - pg. 151
Há um "viés doméstico", bem documento, que mostra que as pessoas preferem investir em empresas do país em que vivem, ignorando os outros mais de 95% do planeta. - pg. 152
A experiência provoca mais um excesso de confiança do que uma capacidade de previsão. - pg. 159
O livro clássico de Graham, O investidor inteligente, oferece orientações práticas, como fórmulas que os investidores podem usar para tomar decisões de investimentos inteligentes, mas poucas delas funcionam de verdade - pg. 166
Historiadores não são profetas - pg. 170
Você precisa ter um plano para quando o plano não estiver saindo de acordo com o plano. - pg. 174
A lacuna entre aquilo a que você é capaz de sobreviver em termos técnicos e aquilo que é psicologicamente suportável é uma manifestação da margem para imprevistos muitas vezes deixada de lado. - pg.178
Um terço de proteção é o suficiente para que eu possa dormir em paz. - pg. 179
Uma regra válida para muitas coisas na vida é que tudo que pode quebrar um dia vai acabar quebrando. - pg. 183
Uma coisa é dizer: "Não sei o que o futuro nos reserva." Outra é admitir que você mesmo não sabe hoje o que você vai querer no futuro... É difícil tomar decisões duradouras, de longo prazo, quando a probabilidade de os seus desejos mudarem é alta. "Ilusão do fim da história" é nome que os psicólogos dão à tendência que temos de, apesar de estarmos plenamente cientes de como mudamos em relação ao passado, subestimamos o quanto nossa personalidade, nossos desejos e nossos objetivos podem mudar no futuro. - pg. 189
Devemos aceitar o fato de que nossa cabeça muda.... Livro "Rápido e devagar" - pg. 192
"Ele disse algo que jamais esqueci: 'Para mim, não existem custos irrecuperáveis'." Custos irrecuperáveis - ancorando decisões em esforços passados que não podem ser reembolsados... Eles tornam nossos eus futuros prisioneiros de nossos eus passados. É o equivalente a um estranho tomando decisões importantes por você... Abraçar a ideia de que metas financeiras feitas quando você era uma pessoa diferente devem ser abandonadas sem dó - pg. 193
"Todo trabalho parece fácil quando não é você quem está fazendo." Todo trabalho parece fácil quando não é você quem está fazendo porque os desafios enfrentados por quem está no centro da arena são muitas vezes invisíveis para a plateia. - pg. 198
Não se deixar influenciar por ações e comportamentos de pessoas que jogam um jogo diferente do que o que você está jogando. Minha principal recomendação é fazer um esforço para identificar qual jogo você está jogando. - pg. 216
Os verdadeiros otimistas não acreditam que tudo vai dar certo. O nome dessa atitude é complacência. O otimismo é a crença de que as chances de um bom resultado estão a seu favor ao longo do tempo, mesmo que haja contratempos pelo caminho. - pg. 221
Existem dois tópicos que afetarão a sua vida quer você esteja interessado neles ou não: dinheiro e saúde. - pg. 228
Narrativas otimistas exigem olhar para um trecho de história e de desenvolvimentos, dos quais as pessoas tendem a esquecer, e que exigem maior esforço para serem costurados. - pg. 233
O documentário "How to Live Forever"... Há muitas coisas na vida que achamos que são verdadeiras porque queremos desesperadamente que sejam. - pg. 242
Investir é um dos únicos campos que oferece oportunidades diárias de recompensas extraordinárias. - pg. 244
Quanto menor a distância entre o que você deseja que seja verdade e o que você precisa que seja verdade para atingir um resultado aceitável, mais você estará se protegendo de ser vítima de uma ficção financeira encantadora. - pg. 245
Vou em busca das causas mais plausíveis em todas as situações com as quais me deparo. E, da mesma forma, estou errado a respeito de muitas delas, porque sei muito menos sobre como o mundo funciona do que suponho... A retrospectiva - a capacidade de explicar o passado - nos dá a ilusão de que o mundo é compreensível. Isso, por sua vez, nos dá a ilusão de que o mundo faz sentido, mesmo quando não faz. Este é um problema grave, que dá origem a erros em muitos setores. - pg. 248
Carlos Richards disse que: "Risco é aquilo que sobra quando você acha que já pensou em tudo." - pg. 250
Startups inovadoras: quanto do destino da sua empresa depende do que você faz nela?... Pessoas ousadas acreditam que seus destinos estão quase que inteiramente nas próprias mãos. Elas sem dúvida estão erradas: o destino de uma startup depende em igual medida das realizações de seus concorrentes e das mudanças no mercado. - pg. 252
Faça um esforço para ser humilde quando as coisas estiverem indo bem e para se perdoar quando estiverem indo mal. Porque nada nunca é tão bom nem tão ruim quanto parece. - pg. 258
Defina o preço do sucesso e esteja disposto a pagá-lo. Deve encará-los como taxas (um valor que vale a pena ser pago em troca de uma coisa boa), não como multas (uma punição que você quer evitar). - pg. 260
Charlie Munger disse uma vez: "Não queria ser rico. Queria apenas ser independente." - pg. 267
Manter suas expectativas sob controle e viver abaixo de seus rendimentos. A independência, em qualquer nível de renda, é impulsionada pela taxa de poupança... Parar de aumentar nossas expectativas em relação ao padrão de vida bem cedo.- pg. 268
Gostamos de coisas boas e vivemos com conforto. Simplesmente paramos de aumentar esse padrão o tempo todo... A maioria das coisas que nos dá prazer - caminhadas, livros, podcasts - custa pouco, então raramente nos sentimos abrindo mão de alguma coisa... Nassim Nicholas Taleb explicou: "O verdadeiro sucesso é abandonar a disputa desenfreada, e passar a modular nossas atividades visando obter paz de espírito." - pg. 269
Nós gostamos. É isso que importa. Boas decisões nem sempre são racionais. Em algum momento, você precisa escolher entre ser feliz ou "ter razão". - pg. 270
Todo investidor deve escolher uma estratégia que ofereça as maiores chances de atingir seus objetivos com sucesso. Acredito que, para a maioria dos investidores, a média de dispêndio em dólar de um fundo de índice de baixo custo oferece as maiores chances de sucesso no longo prazo. - pg. 271
Viver é jogar com as probabilidades, e cada um tem uma visão diferente sobre probabilidades. - pg. 272
Gosto de manter a simplicidade. Uma das minhas crenças mais fortes sobre investimentos é de que existe pouca correlação entre esforço e resultado... Estratégias de investimentos simples podem funcionar muito bem, desde que captem as poucas coisas que são importantes para o sucesso dela. - pg. 273
Alta taxa de poupança, paciência e otimismo de que a economia global vai se expandir nas próximas décadas. Dedico praticamente todo o meu esforço de investimento refletindo sobre esses três fatores - principalmente sobre os dois primeiros, que estão sob o meu controle. - pg. 274
Finanças se baseiam em dados dentro do contexto as expectativas - pg. 287
📘 Ensinamentos práticos de “A Psicologia Financeira”
Aplicações reais para o dia a dia com base nas páginas lidas
🧠 1. Entender que o comportamento vale mais que inteligência
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Cultive hábitos financeiros simples, como gastar menos do que ganha.
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Priorize decisões consistentes e sustentáveis ao invés de decisões brilhantes mas arriscadas.
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Use o bom senso mais do que fórmulas complicadas.
💸 2. Riqueza é o que você não vê
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Economize em silêncio; você não precisa provar nada para ninguém.
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Resista à tentação de mostrar sucesso através de bens materiais.
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Valorize o invisível: dinheiro guardado, investimentos, liberdade.
🕰️ 3. O tempo é a maior força dos juros compostos
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Comece a investir o quanto antes, mesmo que seja pouco.
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Foque no longo prazo: paciência é a chave para o crescimento.
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Evite tirar dinheiro dos investimentos sem necessidade.
🏁 4. A independência é a verdadeira forma de riqueza
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Organize sua vida para depender menos de salário no curto prazo.
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Guarde dinheiro não para comprar coisas, mas para ter opções.
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Liberdade de escolher o que fazer com seu tempo é o objetivo final.
📉 5. Não tente prever o mercado ou controlar o imprevisível
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Aceite que eventos fora do seu controle afetam finanças (ex: crises).
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Construa uma reserva de emergência para lidar com imprevistos.
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Invista com margem de segurança, sem contar com cenários perfeitos.
🧩 6. Ninguém é louco: cada pessoa tem seu histórico financeiro
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Evite julgar escolhas financeiras dos outros — contextos variam.
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Respeite sua própria história: aprenda com o que viveu.
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Seja flexível: o que funcionou antes pode não funcionar amanhã.
🛡️ 7. Tenha uma margem de segurança
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Sempre tenha uma folga no orçamento para lidar com imprevistos.
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Planeje com base em um cenário “realista”, mas espere surpresas.
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Evite esticar seu estilo de vida até o limite da sua renda.
🔁 8. Poupar é mais importante do que ganhar mais
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Gaste menos do que ganha, mesmo que sua renda aumente.
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Ajuste o padrão de vida com moderação ao invés de correr atrás de status.
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Tenha prazer em guardar, não apenas em gastar.
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